Die KfW fördert sowohl Gründer als auch etablierte Unternehmen durch ein breites Programm an Förderdarlehen, die stets über eine Hausbank zu beantragen sind. Die wichtigsten Darlehensprogramme sind für Gründer der KfW-Gründerkredit sowie das ERP Kapital für Gründung. Für bestehende Unternehmen spielt der KfW-Unternehmerkredit mit seinen diversen Varianten die zentrale Rolle.

a) Darlehen der KfW Mittelstandsbank im Gründungsbereich

KfW-Gründerkredit „StartGeld"
Für kleinere Gründungsvorhaben kann der KfW-Gründerkredit „StartGeld" die beste Lösung darstellen. Er bietet bei einem akzeptablen Zinssatz eine obligatorische 80%-ige Haftungsfreistellung gegenüber der Hausbank. Da das maximale Finanzierungsvolumen des KfW-Gründerkredits „StartGeld" 100 T€ beträgt, ist es vor allem für kleinere bis mittlere Vorhaben geeignet, bei denen kaum/keine eigenen Sicherheiten eingebracht werden können. Dabei ist zu beachten, dass jeder Gründer (eines Teams) 100 T€ beantragen kann.

KfW-Gründerkredit „Universell"
Der KfW-Gründerkredit „Universell" ist eine Variante des KfW-Unternehmerkredits (s. u.) und richtet sich ausschließlich an Gründer, freie Berufe sowie KMU in den ersten drei Jahren nach dem Start. Der KfW-Gründerkredit „Universell" ist 0,05%-Punkte günstiger als der KfW-Unternehmerkredit. Mit diesem Kredit können sowohl Investitionen als auch Betriebsmittel bis zu einem Höchstbetrag von 10 Mio. € finanziert werden. Dabei wird der Zins risikogerecht (also in Abhängigkeit von Bonität und Besicherung) ermittelt. Eine Haftungsfreistellung ist nicht möglich.

ERP-Kapital für Gründung
Mit dem KfW-Programm ERP-Kapital für Gründung kann stets nur ein Teil eines Vorhabens (max. 30%) finanziert werden. Das ERP-Kapital für Gründung muss daher stets mit anderen (Förder-)Darlehen kombiniert werden. Obwohl die Einsatzmöglichkeiten des ERP-Kapitals für Gründung somit eingeschränkt sind, kann es dennoch ein sehr wertvoller Finanzierungsbaustein sein. Dies begründet sich vor allem darin, dass das ERP-Kapital für Gründung zu 100% von der KfW abgesichert wird. Die durchleitende Hausbank hat somit für diesen Finanzierungsteil kein eigenes Obligo. Darüber hinaus ist das ERP-Kapital für Gründung für 7 Jahre tilgungsfrei. Es besitzt somit in Teilen Eigenkapitalcharakter. Das ERP-Kapital für Gründung lohnt ab Finanzierungsvolumina von ca. 100 T€ und setzt einen Eigenmitteleinsatz von 15% voraus.

b) Darlehen der KfW Mittelstandsbank für etablierte Unternehmen

Der KfW-Unternehmerkredit ist das zentrale Förderdarlehen der KfW. Er richtet sich mit seinen beiden Programmvarianten A „Fremdkapital" und B „Nachrangkapital" ausschließlich an etablierte Unternehmen, die bereits seit mindestens drei Jahren am Markt sind. Dabei ist zu beachten, dass der Programmteil A separat beantragt werden kann. Der Programmteil B kann hingegen stets nur in Kombination (1:1) mit dem Programmteil A beantragt werden.

KfW-Unternehmerkredit – Programmteil A (Fremdkapital)
Der Programmteil A richtet sich an mittelständische Unternehmen (max. Gruppenumsatz: 500 Mio. €) und kann für Investitionen und Betriebsmittel eingesetzt werden. Für KMU wird im Rahmen eines sogenannten „KMU-Fensters" eine Zinsverbilligung gewährt, die 0,3 Prozentpunkte umfasst. Der Programmteil A kann sowohl für Investitionen als auch für Betriebsmittel mit einer 50%-igen Haftungsfreistellung versehen werden; für Betriebsmittel gilt diese Option allerdings nur im „KMU-Fenster". Der maximale Kreditbetrag pro Unternehmensgruppe beträgt stets 10 Mio. €. Für Betriebsmittel mit Haftungsfreistellung gilt allerdings eine reduzierte Obergrenze von 5 Mio. €.

KfW-Unternehmerkredit – Programmteil B (Nachrangkapital)
Der Programmteil B kann ausschließlich von KMU genutzt werden. Dabei gilt stets eine Aufteilung von 50% Fremdkapital (Programmteil A) und 50% Nachrangkapital (Programmteil B). Das Nachrangkapital kann ausschließlich bei Investitionsfinanzierungen mit einem Volumen von max. 4 Mio. € gewährt werden. Es stellt die durchleitende Hausbank zu 100% von der Haftung frei. Insgesamt ergibt sich dadurch für ein Vorhaben eine Haftungsfreistellung von 50%, woraus sich der mezzanine Charakter dieses Förderdarlehens ableitet.

• Förderprogramme für Gründer und Mittelstand: Merkblatt der IHK Hannover
• Risikogerechte Zinsen bei KfW-Förderprogrammen